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互联网巨头推出分期小贷 线上小贷谁主沉浮

编辑:天津世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/08  字号:
摘要:互联网巨头推出分期小贷 线上小贷谁主沉浮
在中国网上购物市场上,阿里巴巴旗下淘宝天猫的市场占有率约为50%、京东商城的市场占有率约为20%,为中国互联网购物的前两大巨头公司。早在今年春节前后,京东白条就上线运营,已经运营了近半年,从初期的免费分期过渡到正常收费的分期付款,相当于京东的小贷公司向购买产品的投资者发放小额贷款。
证券时报记者近期体验和对比了天猫分期购和京东白条两大主流的购物分期方式,尽管天猫分期购是在京东白条之后推出,也有一些功能是借鉴京东,但从目前功能来看,两者设计理念有很大的差异:由于阿里巴巴旗下拥有用户量上亿的余额宝,天猫分期购主推使用余额宝进行分期;京东白条的产品设计主要亮点在于使用信用卡支付,比正常信用卡分期的利率更低。
据了解,天猫分期是由天猫联合商家共同推出的赊购服务,先购物,慢慢还的一种服务,目前运营初期主要的产品特点或卖点为3期享0手续费和便捷还款;自动还款方面,支持支付宝余额、借记卡快捷、余额宝自动还款,还可以进行主动还款。
根据用户购物情况,冻结一定金额后可使用天猫分期服务。若用户已开通余额宝,但余额宝金额不足时,则转入相应金额来获取分期服务,余额宝金额被冻结之后,不会影响投资收益。例如,购物3000元的大件商品时,如果余额宝只有2100元,那么只能对其中的2100元免费分3期购物,也就是每期700元,剩余的900元必须先支付。
天猫分期购中使用余额宝,一方面是利用余额宝上亿的持有人用户资源,另一方面是丰富余额宝功能,在目前余额宝的年化收益率明显低于互联网宝宝的平均收益率时,增加其功能,有利于提升余额宝对客户吸引力。
和天猫分期购的设计理念不同,京东白条的设计使用信用卡或借记卡进行分期付款,分期付款的利率低于银行提供的信用卡分期利率,吸引那些原本想信用卡支付购物后进行信用卡分期的投资者转向京东白条。目前京东白条的月分期利率为0.5%,低于一般银行信用卡分期付款0.6%到1%的利率水平,在利率方面有一定的优势。
对使用京东白条的投资者来说,需要明白的是分期手续费对应的真实年化收益率并非简单用月分期利率乘以12个月。例如,投资者用京东白条分期3个月,还款为购物后第1、2和3个月,实际上相当于平均进行了2个月的贷款,对应的年化贷款利率约为9%;如果投资者用京东白条分期6个月,那么实际相当于平均贷款期限为3.5个月,对应年化贷款利率约为10.3%。
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