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小贷公司可持续发展须降低融资成本

编辑:天津世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/08  字号:
摘要:小贷公司可持续发展须降低融资成本
  降低小贷公司的融资成本,最重要的就是需要先降低成本中占大头的不合理税收。先不说对服务于中小微各企业的金融机构需要优惠政策的扶持,即使是从公平竞争的角度来看,按照一视同仁的公平税收的规则,也需要对小贷公司的税收方式进行必要的调整,即按照一般银行的征税规则,考虑其资本金的利息成本,合理确定其纳税基数。
近年来,小贷公司如雨后春笋般地涌现,它们有效地填补了银行所不能覆盖的供求缺口,为广大中小微企业提供了有力的融资支持。
  解决中小微企业融资难的问题关键在于降低融资成本,才能使这些小企业获得低成本的资金,因而降低它们投资和创业的门槛,有效地释放大量潜在的有效需求。中小企业的大多数都是本小利薄的,即使有些有潜力的企业,在初创阶段也是不起眼的。只要融资率超过企业的预期利润率,也就是说,融资率每提高1个百分点,就会阻挡一大批小企业的进入。
  为了有效地促进大量小企业的创业、发展和成长,降低融资成本是一个关键。然而,难题正在于,中小微企业的融资成本恰恰是很高的,其原因众所周知。那么,如何解决这个难题?放开金融市场,促进更多的金融供给主体出现,可以在一定程度上解决这个难题。小贷公司就是在这样的背景下出现的。
  小贷公司能否降低融资成本呢?即使是大量的小贷公司出现,他们是否能够通过增加融资供给来解决这个问题呢?因此,我们有必要来考察一下小贷公司的成本结构。
  福建某小贷公司案例:2010年1月成立,注册3个亿,2012年增资到6.3亿元,其在福建是同类公司中经营规模和注册最大的,也是中国小贷公司常务理事单位。成立几年下来,累计上缴税收7000万元,2012年就3000多万元。税负是5%的营业税,加上教育费附加等一个点,最大头的是所得税。与一般工业企业不同,这类企业的资本金进来时没有什么可抵扣的,都是纳税基数,无法列支成本,实际成本只包括人员工资、房子租金、广告之类,这些最多1000多万元。企业所得税25%,负担很重。分红后还要再扣20%的个人所得税,双重扣税。
  通过调研了解到,在融资成本中,该公司最大的成本是税收,达到3000多万元,其他成本1500万元,其中广告不到100万元,房租水电等费用30万元左右,总成本4500万元,一年累计贷款20多亿元。贷款平均利率1.8%-1.9%。算下来总收益扣除税收和人工成本后所剩无几。所幸有国开行的配套资金补贴,才使股东能得到超过10%的回报率,否则难以为继。
  由此可知,在小贷公司的总成本中,税收就占了约2/3,这也是小贷公司融资成本居高不下的原因之一。除了上述案例,据我们在各地的调查所知,几乎所有的小贷公司都存在这样的问题,只不过程度有所不同。
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