天津世纪融金金融服务公司
首页 | 联系方式 | 加入收藏 | 设为首页 | 手机站

产品介绍

联系方式

联系人:叶经理
电话:022-5888171
邮箱:service@ydyinfo.com
Q Q:点击这里给我发消息

当前位置:首页 >> 新闻中心 >> 正文

“小贷央行”生存计

编辑:天津世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/08  字号:
摘要:“小贷央行”生存计
2014年3月,全国首单小贷公司集合资产证券化项目——万家江苏小贷ABS资产管理计划(下称“万家资管计划”)发行完毕,共募集资金1.8亿元。该项目的基础资产来自7家小贷公司共计2.25亿元信贷资产。
因为小贷公司的资产具有笔数多、金额小的特点。在短短几个月的筹备期内
“万家资管计划”要完成对小贷公司和基础资产的筛选,并做好担保征信以及后续风控设计并非易事。
随着产品说明书的披露,一家名为江苏金农的科技公司逐步走入公众的视野。这家公司集合小贷公司的IT后台云服务、行业服务、业务创新、辅助评级功能于一身,成为了推动江苏小贷行业发展最重要的幕后推手。
事实上,随着小贷行业的成长,越来越多的地方监管部门试图设置独立的第三方机构来整合小贷行业的资源,并通过市场化运作的方式来破解小贷公司的融资难题,而这类机构则被业内人士形象地比喻为“小贷央行”。
而从实践的效果来看,要达到“小贷央行”的预期恐怕远不止是成立一家机构那么简单,这是一个围绕制度创新、小贷评级、数据积累、风险管理等多维度、跨领域搭建的完整链条。
江苏金农的“大数据”
没有官方网站,也没有任何宣传,江苏金农股份有限公司(下称“江苏金农”)一直显得颇为神秘。
成立于2010年4月的江苏金农由江苏省再担保公司、国信集团联合省内部分国有、民营企业发起设立,其IT运营系统整合了江苏省600多家小贷公司的财务数据和业务信息等。
《第一财经日报》记者获得的一份“万家资管计划”说明书显示,7家小贷公司向“万家资管计划”出售信贷资产权益,这几家公司的股东或管理层以及江苏金创信用再担保股份有限公司(下称“江苏金创”)将提供担保作为风控手段之一。
说明书显示,参与该计划的7家小贷公司评级均在AA级以上。筛选资产的条件则包括:单笔贷款金额不超过500万元,贷款期限不超过1年,息费率不低于12%/年,不超过18%/年,且资产池信贷资产加权平均息费率不超过16.5%。
“江苏省内任何一家小贷公司新增了一笔业务、出现了一笔不良贷款、融资杠杆发生变化……都可以马上反映在我们的系统中。”江苏金农一名高管告诉《第一财经日报》记者,类似阿里小贷掌握店铺的所有数据,江苏金农则掌握着省内小贷公司的所有数据。
他还表示,事前的判断、事中的检测都可以用大数据实现。并且因为采取动态评级,任何指标的变化都会时刻影响小贷公司的评级,而这个评级的结果则将直接影响小贷公司能参与的融资模式、所享受到的政策优惠等。
“表内是可以实时看到的,表外的情况可能存在不确定性。例如,有的小贷公司做对外担保业务,无限地加杠杆超出了自身的风控能力。这些情况我们一旦发现将报告金融办,金融办核实后会对该小贷公司降级,违约成本太高,一般公司也不会轻易这么做。”上述江苏金农高管称。
“大数据”管理带来的优势显而易见。
从成本来看,按照服务内容不同,每家小贷公司向江苏金农支付0.6万~5万元不等的系统服务费用。但统一的IT运营系统省去了小贷公司各自进行系统研发的成本,同时联网运营的集约化、规模化效益显著。据了解,江苏省的小贷公司至少因此节约IT总投入1亿元。
而在风控方面,据了解,目前,江苏省小贷公司单体贷款不良率最优达到0.5%(优于一部分商业银行的信贷表现),即使表现最差的小贷公司不良率也仅为8%左右。
一位券商资管部负责人认为,正是因为江苏有了“大数据”的积累和统一的IT信息平台,“万家资管计划”前期的小贷公司和基础资产筛选,后期对贷款资产包运行的评级和监管等都变得相对简单,而这一点其他地区在短期内难以复制。
日前,央行公布了2014年第一季度小额贷款公司数据统计报告,江苏省以607家小贷公司的数量继续稳居全国首位,与此同时,它也是全国唯一一个小贷公司贷款余额突破千亿元的省份。
此外,江苏的小贷行业在创新方面也一直领先于同业:设立小贷公司评级体系,出现第一家上市小贷公司,允许小贷公司开展融资性担保业务,推出小贷ABS资产证券化产品……而这些创新背后都不乏江苏金农的身影。
据上述江苏金农高管透露,下一步江苏金农还将推动保险代理业务市场的拓展。目前已成功开发上线小贷公司保险代理柜面销售系统,实现柜面出单,规范省内小贷公司保险代理业务发展。
此外,他还告诉本报记者,江苏金农联合华泰证券推出中小企业私募集合债也已经“箭在弦上”。该产品将采用集合债的形式,发行期限一年(含)以上、利率不超过同期银行贷款基准利率3倍的中小企业私募债券,将小贷公司业务触角延伸至资本市场。
上一条:小贷或无缘金融机构 定性一般工商企业 下一条:小贷融资万亿市场:地方金交所的“大生意”